五大行旗下金融租赁哪家强？交银金租净利相当于其他四家总和?农银金租加入“

上市银行年报披露行至中途，各大金融租赁公司的业绩也随之揭晓。具备银行背景的金融租赁公司往往坐拥更雄厚的资本实力，也因此备受行业关注。

目前，国有五大行均通过设立子公司的形式开展金融租赁业务，分别是交银金融租赁有限责任公司、工银金融租赁有限公司(下称“工银金租”)、建信金融租赁有限公司(下称“建信金租”)、农银金融租赁有限公司(下称“农银金租”)、中银金融租赁有限公司(下称“中银金租”)。

据五大行年报披露，截至2023年末，以上五家金融租赁公司资产规模合计超过9900亿元，去年共实现净利润超过80亿元，同比增长了34.14%。

其中，工银金租和建信金租的净利润同比翻倍，分别增长了134.98%和102.46%；农银金租和中银金租的净利润也实现了两位数增长，分别增长了65.56%和38.58%；交银金租的净利润同比增速最慢，为5.01%，但其盈利几乎相当于其他四大行旗下金租的利润总和。

交银金租资产突破4000亿

所谓金融租赁，是指由出租人根据承租人请求，按双方合同约定，从指定卖家购买承租人指定固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权前提下，以承租人支付租金为条件，将一定时期该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。

在经济发达国家，金融租赁已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。而银行系金租公司则凭借资本、资金、风控等优势，在租赁行业中的影响力举足轻重。

五大行旗下的金融租赁公司中，交银金租的业绩最为耀眼，去年实现净利润40.06亿元，超出第二名农银金租近30亿元。在总资产规模上，交银金租亦是佼佼者，截至去年末，总资产为4046.64亿元，是五家中唯一突破4000亿元的金融租赁公司。

年报显示，报告期内，交银金租深度服务国家重大战略，持续加大京津冀、长三角、粤港澳等重点战略区域支持力度，报告期末三大区域租赁资产余额 1,044 亿元，较上年末增长 20.76%，占境内业务的 47%。

交银金租聚焦“三新一高”，深化转型创新，支持高水平科技自立自强。报告期内，新基建、新能源租赁业务投放 327.21 亿元，同比增长 94.41%；制造业投放 222.25 亿元，同比增长 141.26%；服务科技型企业 89 户，投放 168.25亿元，同比增长超 100%。

报告期内，交银金租还作为唯一的金融租赁公司入选原上海银保监局科技金融试点机构，牵头成立上海金融租赁服务集成电路产业实验室。此外，年报还称，交银金租的租赁资产、营业收入等指标均位居金融租赁行业首位。

资料显示，交银金租是交通银行全资子公司，于2007年12月正式开业，是最早一批获批成立的银行系金融租赁公司，注册资本200亿元。交银金租在交通银行系统中具有很强的战略地位，长期以来交通银行通过持续注入资本、客户渠道分享、流动性支持以及人才支持等多种方式支持交银金租业务发展。

根据年报数据测算，报告期内，交银金租实现净利润40.06亿元，而去年交通银行合并报表的净利润为927.28亿元，即交银金租的贡献比例约为4.32%，显著高于其他四大行旗下金租。

农银金租加入“千亿俱乐部”

值得注意的是，农银金租的资产规模首次突破千亿大关，但仍排在交银金租、工银金租和建信金租之后，至此五大行旗下金租中有四家资产规模都突破千亿。

年报显示，截至2023年末，农银金租总资产1,037.05亿元，净资产122.70亿元，全年实现净利润10.96亿元，同比增长65.56%。农银金租深耕“三农”县域、航空航运、新能源、科创与先进制造等重点领域，形成了“三农”和绿色租赁两大经营特色，截至2023年末，绿色租赁、涉农租赁资产余额分别为687.70亿元、279.96亿元。

资料显示，农银金租是农业银行全资子公司，注册资本95亿元，成立于2010年9月，是农业银行综合化经营的重要战略板块之一。近年来，公司确立并形成了以“三农”、新能源、航空以及科创制造板块为核心的租赁业务发展布局，并在实际经营中结合外部经济发展趋势及产业政策变化，对业务结构进行及时调整和优化。

工银金租和建信金租的净利润则实现了同比翻倍，去年全年工银金租实现净利7.59亿元，同比大增134.98%，建信金租实现净利16.46亿元，实现净利102.46%。记者了解到，2023 年全球航空业的稳步复苏可能是两家公司业绩向好的利好因素之一。

根据 IATA 数据，2023 年全球航空客运总量同比增长 36.9%，恢复至2019 年水平的 94.1%。惠誉博华预计，2024 年航空业有望进一步复苏，有利于大型金融租赁公司的全球航空租赁业务。

年报显示，工银金租主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造、专精特新等重点领域大型设备的金融租赁业务，提供租赁资产受让及转让、资产交易、资产管理等多项金融与产业服务。

建信金租为建设银行全资子公司，于 2007 年 12 月成立，注册资本为110亿元，是母行的核心租赁平台。建信金租主要业务板块包括一般租赁业务、航空租赁业务以及航运租赁业务。

根据惠誉博华的相关评级报告，建信金租一般租赁业务与母行充分协同联动，2023 年 6 月末境内一般租赁资产规模达到 936.1 亿元，占该公司合计租赁资产的 58.0%，主要行业涉及交通运输、制造业、电力及民生等领域。

航空航运租赁亦是建信金租目前加速发展的业务板块。建信金租境内客户包括国内主流航司，境外客户覆盖亚太和欧美等多个区域。2023年 1 月，建信金租在香港设立的航空航运专业子公司获原银保监会批准，以自有资金出资 3 亿美元。借此，该公司将通过专业子公司稳步拓展境外航空航运业务，进一步向国际化和专业化方向拓展。截至 2023 年 6 月末，该公司航空租赁资产规模为222.0 亿元，较上年末增长 13.4%，航空租赁业务缩减趋势获得扭转。

五大行旗下的金融租赁公司中，最年轻的当属中银金租。中银金租成立于2020年6月18日，为中国银行在重庆设立的控股子公司，公司注册资本108亿元，其中中国银行出资100亿元，重庆渝中国有资产经营管理有限公司出资8亿元。

作为五大行旗下金租中规模最小的一家，中银金租的发展势头并不弱，2021年、2022年和2023年的净利润依次为0.34亿元、5.08亿元和7.04亿元。

业务布局方面，中国银行年报显示，截至 2023 年末，中银金租累计投放融资租赁业务 885.69 亿元。在智慧交通、可再生能源、先进制造、新材料等重点领域中的租赁资产规模占比81.95%；在绿色出行、新能源发电、固废处理、大气治理等绿色产业中的租赁资产规模占比43.79%；加快布局航空航运业务板块，发挥融物融资优势，助力实体经济高质量发展。