中国普惠型补充医疗保险经受住了时间考验

本报北京电中国社科院金融研究所和国家金融与发展实验室日前在北京召开“普惠型补充医疗保险发展研讨会暨《珠海市普惠型补充医疗保险五年发展评价研究》报告发布会”，主题是“健全多层次医疗保障体系，在发展中保障和改善民生”。

发展普惠型补充医疗保险是个世界性难题。课题组负责人阎建军指出，报告通过对珠海市普惠型补充医疗保险五年发展进行评价，结合全国这一险种发展情况，得出三方面的结论。

第一，从运行结果看，我国的普惠型补充医疗保险经受住了时间考验。以珠海“大爱无疆”惠民保为例，一是普惠程度高，保费低，参保门槛低，可持续性强。参保人数、参保率逐年稳步增长，2024年度参保人数113万人。二是减负效果明显。5年累计受益2.23万人、9.66万人次。2023年，对参加惠民保项目且发生赔付人群，采用基本医保和大病保险报销之外的总自负额这一口径，自负额达10万—20万元人群，惠民保减负比例达55.98%。

第二，从运行机理看，普惠型补充医疗保险激发了参保人群“平时有预防、生病有保障、无病做慈善”多样化需求，能够维系较高的参保率。例如，“大爱无疆”惠民保开放了医保数据和支付等行政资源平台，并采取政府支持措施，打造具有高性价比、高公益性的普惠型补充医疗保险模式，创新引入药厂慈善赠药，有效聚合社会力量。

第三，从体制机制创新看，普惠型补充医疗保险实现了市场机制、公益机制与行政机制有机融合和优势互补，为筹资难题提供了新解法。为了解决补充医疗保障体系当中商业保险的覆盖面较窄、慈善捐赠的社会公信力有待提高等问题，珠海市推出“政府引领，商保承办，融入公益”的惠民保模式，主管部门牵头制定整体规划，通过医保数据和支付等行政资源平台聚合社会力量；中国人寿作为承办方，发挥市场灵活优势，按照“保本微利”公益原则经营。